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遠離非法集資 拒絕高利誘惑

2017年06月19日

  “遠離非法集資,拒絕高利誘惑”

  一、非法集資的定義

  根據《刑法》、《關于取締非法金融機構和非法金融業務活動中有關問題的通知》等國家金融管理法律、法規的規定,非法集資是指單位或者個人未依照法定程序經有關部門批準,以發行股票、債券、彩票、投資基金證券或者其他債權憑證的方式向社會公眾籌集資金,并承諾在一定期限內以貨幣、實物以及其他方式向出資人還本付息或給予回報的行為。

  二、非法集資的特征

  (一)未經有關部門依法批準或者借用合法經營的形式吸收資金;

  (二)通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳;

  (三)承諾在一定期限內以貨幣、實物、股權等方式還本付息或者給付回報;

  (四)向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。

  三、非法集資犯罪類型及定罪的構成要件

  我國刑法規定的非法集資犯罪,具體包括刑法第一百七十六條規定的非法吸收公眾存款罪;第一百七十九規定的擅自發行股票、公司、企業債券罪;第一百九十二條規定的集資詐騙罪;以及刑法第一百六十條規定的欺詐發行股票、債券罪等具體罪名。

  《最高人民法院關于審理非法集資刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》第三條規定:

  (一)個人非法吸收或者變相吸收公眾存款,數額在20萬元以上的、單位非法吸收或者變相吸收公眾存款,數額在100萬元以上的;

  (二)個人非法吸收或者變相吸收公眾存款對象30人以上的,單位非法吸收或者變相吸收公眾存款對象150人以上的;

  (三)個人非法吸收或者變相吸收公眾存款,給存款人造成直接經濟損失數額在10萬元以上的,單位非法吸收或者變相吸收公眾存款,給存款人造成直接經濟損失數額在50萬元以上的;

  (四)造成惡劣社會影響或者其他嚴重后果的。

  四、非法集資的常見手段

  (一)所許諾的投資收益率畸高,尤其是許諾“靜態”“動態”收益等回報方式。

  (二)電話推介、設立大量分支機構推介“投資項目”;在街頭、超市、商場等人群密集、流動場所和金融機構辦公場所附近發放“理財產品”廣告;頻繁招攬老年人投資,尤其以公開講座、聚會、饋贈禮品等方式吸引老年人加入。

  (三)以“虛擬貨幣”“資金互助”及境外股權、期權、期貨、能源、礦產、外匯、貴金屬等投資、交易為噱頭吸引投資,投資金額不限且許諾固定回報;聲稱成立私募股權投資合伙企業,但并不辦理合伙企業的工商注冊登記手續。

  (四)公司法定代表人、股東、高管人員使用虛假身份注冊,經營或有不良信用記錄、網上負面信息。

  (五)公司注冊地、網站注冊地、服務器所在地在境外或高管系外籍人員的公司,以公開講座、演講等方式吸引投資。

  (六)以各種“山寨”榮譽稱號和所謂的名人、專家做廣告宣傳,以及以大型集會、慶典等方式宣傳、推介“投資項目”。

  (七)要求向個人賬戶交付投資款,以現金、POS刷卡等方式交付投資款或者讓投資人在境外開立銀行賬戶劃轉投資款。

  (八)收取投資款的賬戶系以外籍人員尤其是東南亞籍人員身份在境內開立。

  (九)聲稱與銀行“戰略合作”或者聲稱群眾的資金由銀行托管、監管,但實際上僅僅是在銀行開立有賬戶。

  (十)投資金額不限,5000塊也行,1萬塊也行,還承諾固定回報。

  五、非法集資高發領域的形式和特點

  (一)民間投融資中介機構涉嫌非法集資特點

  一是以投資理財為名義,承諾無風險、高收益,直接進行集資詐騙。二是為資金的供需雙方提供居間介紹或擔保等服務。三是實體企業出資設立投融資類機構為自身融資。

  (二)網絡借貸機構涉嫌非法集資特點

  一是一些網貸平臺通過將借款需求設計成理財產品出售給出借人,或者先歸集資金、再尋找借款對象等方式非法吸收公眾存款。二是一些網貸平臺未盡到身份真實性核查義務,向不特定對象募集資金。三是個別網貸平臺編造虛假融資項目或借款標的,涉嫌集資詐騙。

  (三)虛擬理財涉嫌非法集資特點

  一是以“互助”、“慈善”、“復利”等為噱頭,無實體項目支撐,無明確投資標的,靠不斷發展新的投資者實現虛高利潤。二是以高收益、低門檻、快回報為誘餌,利誘性極強。三是無實體機構,宣傳推廣、資金運轉等活動完全依托網絡進行。四是通過設置“推薦獎”、“管理獎”等獎金制度,具有非法集資、傳銷相互交織的特征。

  (四)行業涉嫌非法集資特點

  一是房地產企業違法違規將整幢商業、服務業建筑劃分為若干個小商鋪進行銷售,通過承諾售后包租、定期高額返還租金或到一定年限后回購,誘導公眾購買。二是房地產企業在項目未取得商品房預售許可證前,變相進行銷售融資。

  (五)基金涉嫌非法集資特點

  一是公開向社會宣傳,以虛假或夸大項目為幌子,以保本、高收益、低門檻為誘餌,向不特定對象募集資金。二是私募機構涉及業務復雜,同時從事股權投資、P2P網貸、眾籌等業務,導致風險在不同業務之間傳導。

  (六)地方交易場所涉嫌非法集資特點

  一是現貨電子交易場所涉嫌非法集資風險。二是區域性股權市場掛牌企業和中介機構涉嫌非法集資風險。

  (七)相互涉嫌非法集資特點

  一是有關人員編造虛假相互保險公司籌建項目,通過承諾高額回報方式吸引社會公眾出資加盟,嚴重誤導社會公眾,涉嫌集資詐騙。二是一些以“**互助”、“**聯盟”等為名的非保險機構,基于網絡平臺推出多種與相互保險形式類似的“互助計劃”。

  (八)養老機構等涉嫌非法集資特點

  一是打著提供養老服務的幌子,以收取會員費、“”,并承諾還本付息或給付回報等方式非法吸收公眾資金。二是以投資養老公寓或投資其他相關養老項目為名,承諾給予高額回報、或以提供養老服務為誘餌,引誘老年群眾“加盟投資”。三是打著銷售保健、醫療等養老相關產品的幌子,以商品回購、寄存代售、消費返利等方式吸引老年人投入資金。

  (九)“消費返利”網站涉嫌非法集資特點

  消費返利網站打出“購物=儲蓄”等旗號,宣稱“購物”后一段時間內可分批次返還購物款,吸引社會公眾投入資金。

  (十)農民合作社涉嫌非法集資特點

  一是一些地方的農民合作社打著合作金融旗號,突破“社員制”“封閉性”原則,超范圍對外吸收資金,用于轉貸賺取利差或將資金用作其他方面牟利等;二是有的合作社公開設立銀行式的營業網點、大廳或營業柜臺,欺騙誤導農村群眾,非法吸收公眾存款。

 

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